剛剛過去的這個(gè)周末，國際市場(chǎng)風(fēng)云變幻。

3月7日剛宣布“連續(xù)五年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單”的明星銀行——美國硅谷銀行突然被宣布接管，在事實(shí)層面上宣告倒閉，震驚全球。

這是自2008年金融危機(jī)以來美國銀行業(yè)最大的破產(chǎn)案，也是有史以來第二大銀行破產(chǎn)案。

硅谷銀行宣布破產(chǎn)

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）發(fā)布的一份聲明，美國加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部（DFPI）當(dāng)日宣布關(guān)閉美國硅谷銀行（SVB），并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。

為保護(hù)投保的儲(chǔ)戶，美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司創(chuàng)建了存款保險(xiǎn)國家銀行（DINB），硅谷銀行在關(guān)閉時(shí)，作為接管人的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。

據(jù)路透社11日消息，白宮在硅谷銀行倒閉后表示，美國總統(tǒng)拜登11日就此事與加州州長紐瑟姆進(jìn)行了交談。白宮的聲明指出，“(拜登)總統(tǒng)和加州州長談到了硅谷銀行和應(yīng)對(duì)這種情況的努力”，但未公布更多會(huì)談細(xì)節(jié)。

最新進(jìn)展，當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日，美聯(lián)儲(chǔ)、財(cái)政部、FDIC發(fā)布聯(lián)合聲明稱，從3月13日周一開始，儲(chǔ)戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會(huì)由納稅人承擔(dān)。

據(jù)公開資料，硅谷銀行總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有17家分行，截至2022年底，硅谷銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。

據(jù)美聯(lián)社報(bào)道，作為美國第16大銀行，硅谷銀行是科技行業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)和科技工作者之間的主要金融渠道。但恰恰是與科技行業(yè)的聯(lián)系加劇了它的麻煩?？萍脊稍谶^去18個(gè)月受到重創(chuàng)，整個(gè)行業(yè)都在裁員，風(fēng)投資金也一直在下降。

與此同時(shí)，該銀行受到了美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)抗通脹，以及一系列激進(jìn)加息以冷卻經(jīng)濟(jì)做法的沉重打擊。

從暴雷到破產(chǎn)

硅谷銀行的48小時(shí)

8日，穆迪下調(diào)了硅谷銀行金融集團(tuán)及其銀行子公司硅谷銀行的評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)下調(diào)后，硅谷銀行金融集團(tuán)和硅谷銀行的評(píng)級(jí)展望從“穩(wěn)定”變?yōu)椤柏?fù)面”。

9日，投資者和儲(chǔ)戶試圖從硅谷銀行提取420億美元，這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。

同時(shí)，其母公司硅谷銀行金融集團(tuán)的股票價(jià)格在9日暴跌超過60%，10日暴跌68%，進(jìn)入停牌狀態(tài)。

值得注意的是，據(jù)彭博社11日?qǐng)?bào)道，在硅谷銀行披露大規(guī)模虧損不到兩周前，硅谷銀行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾(Greg Becker)，根據(jù)一項(xiàng)交易計(jì)劃賣出了360萬美元公司股票。

而據(jù)路透社報(bào)道，貝克爾在10日向員工發(fā)送的一條視頻中表示，導(dǎo)致銀行倒閉的48小時(shí)“異常艱難”。“我無法想象你們?cè)谙胄┦裁?，你們的工作，你們的未來。?/p>

硅谷銀行破產(chǎn)一事或波及多家巨頭。美國流媒體服務(wù)商Roku稱，公司26%的現(xiàn)金儲(chǔ)備都存放在硅谷銀行，且多數(shù)未投保。

穩(wěn)定幣巨頭Circle表示，該公司約400億美元的USD Coin儲(chǔ)備中，有33億美元在硅谷銀行。

“元宇宙第一股”Roblox表示，其30億美元現(xiàn)金中的5%存在硅谷銀行。

硅谷銀行的轟然倒塌，也影響到了美國銀行業(yè)和美國股市。10日美國銀行業(yè)股票集體跳水，美國摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團(tuán)四大銀行的股價(jià)大跌，總市值蒸發(fā)了約500億美元。

11日，納斯達(dá)克指數(shù)下跌近200點(diǎn)，跌幅1.76%；道瓊斯指數(shù)跌破32000點(diǎn)整數(shù)關(guān)，跌幅1.07%。

凸顯美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息負(fù)面影響

前幾年，美國初創(chuàng)企業(yè)吸引大量風(fēng)險(xiǎn)投資，加上美聯(lián)儲(chǔ)維持超低利率，硅谷銀行賺得盆滿缽滿。

然而，為應(yīng)對(duì)高位通貨膨脹，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)去年以來多次激進(jìn)加息，硅谷銀行遭受重創(chuàng)。

與此同時(shí)，近期美國技術(shù)產(chǎn)業(yè)大幅裁員、技術(shù)股承受打擊、風(fēng)險(xiǎn)投資減少，導(dǎo)致初創(chuàng)企業(yè)紛紛取走存款。

分析人士表示，硅谷銀行關(guān)閉凸顯美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)激進(jìn)加息的負(fù)面影響。硅谷銀行業(yè)務(wù)集中在科技、風(fēng)險(xiǎn)投資等領(lǐng)域，相對(duì)傳統(tǒng)銀行更少依賴個(gè)人儲(chǔ)戶存款。

美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息，導(dǎo)致債券價(jià)格下跌，商業(yè)銀行存款流失過快、融資成本增加。在這種背景下，硅谷銀行并沒有做好準(zhǔn)備，導(dǎo)致眼下的困境。

值得注意的是，在美國宣布緊急干預(yù)后，美聯(lián)儲(chǔ)3月加息50基點(diǎn)的概率降至不足10%，目前CME美聯(lián)儲(chǔ)觀察顯示，加息50基點(diǎn)概率僅為14.4%，下半年降息預(yù)期也急劇升溫。

面臨這種困境并非只有硅谷銀行一家。聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司此前警告，目前的利率環(huán)境可能對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，美國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)或?qū)⒁蜾N售或持有多種金融產(chǎn)品而面臨總計(jì)6200億美元的損失。

就在美國加州的硅谷銀行倒閉兩天后，紐約州的銀行官員宣布關(guān)閉另一家支持加密貨幣的銀行：簽名銀行（Signature Bank）。

據(jù)路透社3月12日?qǐng)?bào)道，簽名銀行的所有存款人將全部清零，納稅人不會(huì)承擔(dān)任何損失。簽名銀行的倒閉是美國銀行業(yè)歷史上的第三大失敗。

據(jù)悉，簽名銀行于2005年5月1日開業(yè)。它是美國最大的加密貨幣銀行，也是繼硅谷銀行后第二家被關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日，紐約州金融服務(wù)部以“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”為由，關(guān)閉了簽名銀行。